대출도 이렇게 일단락되면서 입주까지 시간이 많이 남았지만 의외로 할 일이 많이 남았다. 우유부단하고 선택지가 많으면 의사결정을 하는데 시간이 많이 걸리고 힘들어하는 타입인데 대출상품은 금액에서 효과가 바로 나타나기 때문에 이번에는 의사결정을 빠르고 쉽게 할 수 있었던 것 같다. 앞으로 남은 것은 커튼을 고르고 가구를 다시 살 것인지 아닌지 등의 수치화되지 않은 효용가치를 고민할 것. 벌써부터 속이 쓰리다. 하지만 이것들도 즐겁게 극복해 나가길 바래요!
아파트 구입 부대비용도 대충 알아보고 감당할 수 있을 정도라고 생각하면 마음에 드는 집을 선택해 은행 대출 가심사 절차를 밟게 된다. 내가 현금 100%를 주고 아파트를 구입하게 되면 은행의 도움이 필요 없지만 은행이 돈을 얼마나 빌려주느냐에 따라 집 구매를 결정하는 사항이 되기 때문에 사전 심사 결과가 중요하다. 참고로 적어보면 부동산 구입과 주택담보대출은 아래와 같은 순서로 흐름으로 진행된다. 우리 집은 부동산 계약을 하고 입주까지 1년 이상 남아 있어 매우 간격을 두고 진행되었으나 완공이 얼마 남지 않은 신축 아파트의 경우에는 일사천리로 진행될 것이다.
부동산 매입흐름 주택담보대출흐름 부동산물건정보수집 부동산견학/상세확인 주택담보대출 사전심사 부동산매입신청(가계약) 아파트중요사항 설명회 부동산매매계약 주택담보대출 조건확인/신청 입주설명회 주택담보대출 본심사/결정 신축건물내람회 주택담보대출계약 잔금결제 대출실행 부동산등기입주, 이사입주연도 확정신고신청
지금 이 포스팅은 주택담보대출 사전심사 ● 본심사 → 주택담보대출 신청단계 정도 와 있다. → 주택담보대출 심사를 받다
지금 이 포스팅은 주택담보대출 사전심사 ● 본심사 → 주택담보대출 신청단계 정도 와 있다. → 주택담보대출 심사를 받다
가심사를 받고 대출받을 은행을 선택하면 본심사에 들어간다. 가심사 시 대출조건이 변경됐는지 등을 확인해 이율, 상황방법, 보험가입 여부를 결정했다. 인터넷 신청 상품인 주택대출 상품이긴 했지만 은행 대출 상담 담당자와 3회 정도 상담을 반드시 받아야 했고 주말 시간을 이용해 수차례 상담을 받았다. 종이로 리플렛을 많이 받고 대출 약관도 다 종이로 찍어줬는데 전자신청 주택담보대출이 무슨 말인가 했는데…
결론으로는 미츠이 스미토모 은행에서 변동 금리로 계약서를 작성했다. 아파트의 최종 계약은 내년 3월 예정인데 그때 기준 금리가 변경되기도 하지만 그렇게 급격히 올랐다고 보기는 어렵다. 은행에서는 금리 인상 리스크 헤지로 변동 금리 절반/고정 금리 반 이처럼 대출 계약하는 것을 추천하고 여러 차례 강요하는 경향이 조금 많았다. 미국 테이퍼링의 이야기도 나오고, 조만간 금리가 오른 것 같지만 기준 금리가 올라도 코로나 이전의 0.6~0.7%변동 금리를 유지하는 것 아니냐는 것이 나의 예감(그냥 감 이자 희망이다)10년 고정 금리는 1.35%이며, 35년 초과 장기 금리는 1.93%…앞으로 어떻게 될지는 모르지만 변동 금리가 올라도 절대 은행이 제시하는 고정 금리 이상 올라갈 수 없다는 판단과 은행에 지급 이자는 줄이고 그 돈으로 저축을 하는 것이 효과가 큰 리스크 헤지가 될 것 같다는 생각이다. 신용 단체 보험&기타 암 보험
단체 신용 생명 보험용 생명 보험: 줄여서 단신이라고도 한다. 대출을 받은 상태에서 채무자가 사망과 고도 장해를 입은 경우 대출 금액이 면제되는 신용 단체 보험에 의무적으로 가입하게 된다. 이 보험 금액은 은행이 부담하겠다고 밝혀지만 내가 낼게 금리에 포함되어 있는 금액이어서 추가로 낼 돈은 없고 보험에 들어가는 것에 대한 동의를 하는 절차를 진행했다. 기타 암 보험/생명 보험 은행 연계 화재와 지진 보험 은행은 돈을 많이 주지만 아무래도 연계 상품으로 돈을 더 달라고 여러가지 상품을 만들어 유혹한다. 특히 암 보험/생명 보험을 많이 추천하지만 계약하는 금리에 0.2~3%가량을 보태고 암 보험에 가입하면 암에 걸리거나 병에 걸리고 경제 생활을 할 수 없을 때 대출 금액을 모두 갚아 주는 보험이라고 설명했다. 암 보험 이외에도 화재, 지진 보험 등 조금이라도 이자를 많이 받으려는 은행 상품이 다양하다.
대출 실행은 내년이라 아직 많이 남았지만 대출 상담을 모두 받고 대출 신청까지 완료했다. 위 사진은 대출 계약한 날 선물로 받은 스미토모 Goodsw 캐릭터 이름이 미도스케인데 너무 귀여운 w현금카드도 미도스케 그림이 그려지기로 했다.대출도 이렇게 일단락되면서 입주까지 시간이 많이 남았지만 의외로 할 일이 많이 남았다. 우유부단하고 선택지가 많으면 의사결정을 하는데 시간이 많이 걸리고 힘들어하는 타입인데 대출상품은 금액에서 효과가 바로 나타나기 때문에 이번에는 의사결정을 빠르고 쉽게 할 수 있었던 것 같다. 앞으로 남은 것은 커튼을 고르고 가구를 다시 살 것인지 아닌지 등의 수치화되지 않은 효용가치를 고민할 것. 벌써부터 속이 쓰리다. 하지만 이것들도 즐겁게 극복해 나가길 바래요!대출도 이렇게 일단락되면서 입주까지 시간이 많이 남았지만 의외로 할 일이 많이 남았다. 우유부단하고 선택지가 많으면 의사결정을 하는데 시간이 많이 걸리고 힘들어하는 타입인데 대출상품은 금액에서 효과가 바로 나타나기 때문에 이번에는 의사결정을 빠르고 쉽게 할 수 있었던 것 같다. 앞으로 남은 것은 커튼을 고르고 가구를 다시 살 것인지 아닌지 등의 수치화되지 않은 효용가치를 고민할 것. 벌써부터 속이 쓰리다. 하지만 이것들도 즐겁게 극복해 나가길 바래요!