아울러 보금자리론은 매매잔금뿐만 아니라 전세퇴거자금으로도 활용할 수 있고 금리는 대출신청일과 대출실행일 사이에 가장 낮은 금리로 책정된다는 점을 기억하면 된다.보금자리론은 혜택이 큰 만큼 세부 조항도 많아 설명해야 할 부분이 많다. 규제지역 대출한도부터 가구 구성원에 따른 연소득 기준, 이자상환 방식과 만기 설정까지 대출을 하려는 이들을 위한 다양한 선택지가 있으니 망설임 없이 꾸준히 문턱을 뛰어넘기 바란다.정부가 전반적인 부동산 시장 하락에 대비해 문재인정부 때와 달리 양도세 완화, 종합부동산세 완화 카드를 빠르게 꺼내들고 있다. 아직 주택담보대출 규제의 경우 투기과열지구 해제만큼 적극적이지는 않지만 적어도 내년 하반기쯤에는 주택담보대출 규제도 상당 부분 완화될 것으로 보인다.오늘은 대표적인 주택담보대출 상품인 보금자리론의 대출 자격 및 DSR 40% 주택담보대출 규제 LTV에 관한 정리를 해보는 시간을 가져본다.보금자리론 금리보금자리론은 디딤돌대출과 함께 서민들이 가장 많이 사랑받는 대표적인 서민주거지원 상품이다. 디딤돌대출보다 연소득, 집값, 대출 상한액이 높고 주택담보대출 LTV를 최대 70%까지 인정받을 수 있어 6억원 이하 주택을 매수할 때 가장 널리 쓰이는 대출이다.DSR 40% 계산하지 않아도 된다무엇보다 보금자리론에는 두드러진 장점이 하나 있다. 바로 악명 높기로 유명한 DSR 40% 규제를 적용받지 않는다는 점이다. 때문에 소득이 적어 은행 DSR 한도가 충분히 나오지 않는 분들에게는 보금자리론이 훌륭한 대안이 될 수 있다.DSR 40% 계산할 필요가 없다.보금자리론 대출자격 주택수와 소득보금자리론 대출 자격은 기본적으로 위와 같다. 참고로 보금자리론은 6억원 이하 주택을 매수할 때만 받을 수 있다. 집값 ‘6억원’은 매매가와 KB시세를 모두 뜻한다. ‘대출을 받을 때는 KB시세가 중요하니까 매매가는 6억원을 넘어도 괜찮겠지?’라고 생각하면 큰일 날 수 있다. 다시 한번 강조하자면 보금자리론에서는 매매가와 KB시세 모두 6억원 이하여야 한다.둘 다 충족돼야 보금자리론 대출 자격을 얻을 수 있는 주택이라는 점을 반드시 명심해야 한다.주택담보대출 LTV 규제또 많은 분들이 혼란스러워하는 점이 있다. ‘6억원 이하 주택에서는 한도가 70%가 된다는데 나는 왜 60%밖에 안 되는가?’라는 것이다.이런 질문을 하는 분들은 대부분 투기과열지구·조정대상지역 같은 규제지역에서 주택을 매수한 분들이다. 사실 보금자리론에는 ‘실수요자 요건’이라는 게 따로 있다. 이는 규제지역에만 적용되지만 요건을 충족한 사람만 주택담보대출 LTV 최대 70%까지 받을 수 있다.참고로 집값을 보면 5억원 이하 주택에만 실수요자 요건을 적용해주는 것으로 돼 있다. 즉 투기과열지구·조정대상지역에서 ‘5억원 초과~6억원 이하 주택을 매수한 사람은 ‘실수요자’ 범위에서 벗어난다는 것이다. 이때는 보금자리론에서 규제지역에 적용하는 기본 LTV인 60%만 적용한다. 그럼에도 시중은행의 일반 LTV보다는 10~20%p 높은 한도다.보금자리론 자격 대상 주택보금자리론 대출 자격 중 소득과 주택 수 이외에 대상에 포함되는 주택인지도 확인해야 한다. 등기부등본상 연립 다세대 빌라. 단독주택 등이 해당된다.보금자리론 대출자격 실입주보금자리론에는 실입주 조건도 있다. 대출을 실행한 지 3개월 이내에 전입신고를 해야 하고 1년간 거주를 유지해야 한다. 1주택자는 기존 주택을 투기과열지구이면 1년 이내에, 그 밖의 지역에서는 2년 이내에 처분하는 조건으로만 이용할 수 있다.주택 담보 대출 규제의 주의점또 보금자리론을 받은 뒤에는 다른 주택을 추가로 매수할 수 없다. 이는 1년마다 철저히 검증해 만약 주택을 추가로 매수한 사실이 발각되면 곧바로 대출이 회수돼 3년간 보금자리론을 이용할 수 없다. 따라서 주택을 추가로 매수할 계획이 있는 분들이라면 아예 보금자리론을 받지 않는 것이 좋은 전략이다.보금자리론 주택담보대출 상환과 만기그럼에도 시중은행보다 비교적 저렴한 고정금리를 만기 시점까지 이용할 수 있다는 점은 금리 상승기에 더할 나위 없이 유리한 혜택이다. 게다가 보금자리론에는 체중식 상환 방식이 있다.다른 대출에는 적용되지 않는 이자상환 방식으로 초기에 상환할 원금이 극히 적어 매월 대출금으로 부담하는 고정비를 대폭 낮출 수 있다. 다만 체중식 상환 방식은 만 40세 미만만 선택할 수 있다.보금자리론 만기는 10년부터 40년까지이며 2022년 8월부터는 50년 만기도 신설됐다. 다만 40년 만기 상품은 만 39세 이하 청년 또는 신혼부부만 선택할 수 있고, 50년 만기 상품은 만 34세 이하 청년 또는 신혼부부에게만 적용된다.주담대 보금자리론한국주택금융공사(HF) 홈페이지에 들어가 보면 보금자리론 종류가 3가지나 나온다. 본질은 같고 누구를 통해 신청하느냐에 따라 차이가 있을 뿐이다. 그 중에서도 ‘알뜰e보금자리론’이 인기가 높은 편이다. 은행원이나 대출상담사가 돕지 않고 스스로 대부분의 과정을 처리하기 때문에 금리를 0.1%포인트나 우대받는 것이다. 실제로 한번 해보면 혼자 처리해도 대출 승인까지 큰 어려움이 없기 때문에 나 역시 아낌없는 보금자리론을 가장 추천한다.전세퇴거자금으로 활용가능아울러 보금자리론은 매매잔금뿐만 아니라 전세퇴거자금으로도 활용할 수 있고 금리는 대출신청일과 대출실행일 사이에 가장 낮은 금리로 책정된다는 점을 기억하면 된다.보금자리론은 혜택이 큰 만큼 세부 조항도 많아 설명해야 할 부분이 많다. 규제지역 대출한도부터 가구 구성원에 따른 연소득 기준, 이자상환 방식과 만기 설정까지 대출을 하려는 이들을 위한 다양한 선택지가 있으니 망설임 없이 꾸준히 문턱을 뛰어넘기 바란다.